El ICO pone a disposición de las empresas tres líneas de crédito diseñadas específicamente para facilitar las actividades de las compañías que exporten o inviertan en el exterior

Es ya un hecho constatado que la exportación y la inversión internacional constituyen dos de los pilares en los que se asienta la incipiente recuperación económica española, y que son dos vías clave para la expansión e incluso la supervivencia de muchas empresas. Lo que todavía no está tan claro, sobre todo para las firmas que carecen de experiencia internacional y de grandes recursos financieros, es cómo costear esa primera salida al exterior, consolidarla o extenderla.

Para que esas dificultades de financiación no sofoquen las aspiraciones internacionales de muchas pequeñas y medianas empresas, el Instituto de Crédito Oficial (ICO) ha lanzado tres líneas de financiación que se adaptan expresamente a las necesidades de esas firmas que, por falta de fondos, no pueden asumir el salto al exterior y se preguntan cómo acceder a esos mercados exteriores tan prometedores. A lo largo de los últimos meses, más de 4.000 empresas ya han recibido financiación del ICO para iniciar su proceso de expansión exterior.

A corto plazo

Entre las líneas principales figura la ICO Exportadores Corto Plazo 2014, pensada para que autónomos y empresas con domicilio social en España puedan solicitar el anticipo de las facturas generadas por su actividad exportadora. Las firmas que se beneficien de este crédito podrán solicitar el adelanto de hasta el 100% del importe de sus facturas, con un máximo de 10 millones de euros, en una o varias operaciones.

Esta financiación puede solicitarse a través de cualquiera de las entidades de crédito que colaboran con el ICO en este programa, entre las que se encuentran los principales bancos españoles, y les corresponde a estos evaluar y decidir la concesión de la financiación solicitada.

Las condiciones de la operación serán más beneficiosas para las empresas que presenten a la entidad de crédito un certificado de liquidez emitido por una entidad aseguradora. Sin embargo, la obtención de este certificado no es condición sine qua non para la concesión del crédito; de hecho, la mayoría de las operaciones se formalizan con garantías diferentes.

Por lo que respecta al grado de complejidad de estas operaciones, cabe decir que la formalización de las mismas con fondos del ICO no supone dificultades añadidas, sino que los trámites y documentación requeridos por la entidad de crédito son análogos a los exigidos en una operación sin fondos ICO.

Del mismo modo, y a pesar de que hay países y mercados que implican mayores riesgos que otros, la concesión de estos fondos no está limitada, en principio, a los países en los que quiera operar la empresa solicitante, sino que el adelanto de las facturas puede solicitarse para deudores de cualquier país extranjero. Las operaciones, por su parte, podrán formalizarse hasta el día 15 de diciembre de 2014.

Medio y largo plazo

El ICO también pone al servicio de las firmas con vocación exterior una línea de crédito para exportadores a medio y largo plazo, que otorga un máximo de hasta 25 millones de euros, o su contravalor en dólares, por empresa.

Los conceptos financiables dentro de esta modalidad de crédito son diversos. Por una parte, se conceden préstamos a compañías españolas para facilitar la exportación de bienes y servicios; pero también se intenta estimular y facilitar la exportación mediante la concesión de créditos a empresas extranjeras para la adquisición de productos y servicios españoles.

Este crédito al comprador se complementa con la posibilidad de financiación adicional cuando la firma extranjera compradora de productos y servicios españoles requiera más financiación para poder cubrir la totalidad de las compras que quiere hacer. Las compañías que deseen acceder a esta financiación complementaria deben haberse beneficiado previamente de un crédito comprador, aunque no necesariamente a través de la línea ICO Exportadores Medio y Largo Plazo.

De esta forma, el ICO pretende estimular tanto las capacidades de las empresas exportadoras españolas, como la demanda y competitividad de los bienes y servicios españoles en mercados extranjeros. Lo hace por medio de estas financiaciones que tienen un tipo de interés fijo o variable, al que hay que sumar el margen establecido por la entidad de crédito que interviene. Esta, a su vez, podrá requerir el pago de comisiones por el estudio o apertura de estas operaciones, además de fijar las garantías que considere oportunas para la aprobación del préstamo.

Al igual que en la línea ICO a corto plazo, las empresas beneficiarias de un crédito exportador a medio y largo plazo podrán formalizar operaciones hasta el día 15 de diciembre de 2014.

Crédito inversor

Además de los créditos para facilitar la exportación, el ICO pone también al servicio de autónomos y empresas españolas, domiciliadas en España o de capital mayoritariamente español, laLínea ICO Internacional 2014.

Este instrumento concede préstamos de hasta 10 millones de euros, o su contravalor en dólares, a la inversión fuera del territorio nacional. Los créditos pueden destinarse a la compra de activos fijos productivos, nuevos o de segunda mano, y de vehículos de turismo cuyo coste no supere los 30.000 euros, así como a la adquisición de compañías extranjeras.

También pueden financiarse las necesidades de liquidez de la empresa en su proceso de establecimiento en el exterior, concretamente en lo referente a gastos como el desplazamiento y alojamiento y el pago a proveedores o de nóminas, entre otros.

Los préstamos deben solicitarse a las entidades de crédito colaboradoras con este programa del ICO, que exigirán la presentación de un presupuesto del proyecto de inversión para poder conceder el crédito. Posteriormente, el empresario deberá acreditar ante la entidad que ha acometido realmente la inversión propuesta, a la cual habrá de haber destinado un mínimo del 50% de los fondos concedidos.

Además, la inversión debe realizarse en un plazo máximo de un año desde la fecha de formalización del préstamo. Si la empresa solicita únicamente la financiación de liquidez, no es necesario acreditar que se ha llevado a cabo un proyecto de inversión. Al igual que en las líneas mencionadas anteriormente, se podrán formalizar operaciones hasta el día 15 de diciembre de 2014.

Estos son los tres instrumentos que el ICO pone a disposición de las empresas para tratar de sortear uno de los mayores obstáculos a los que se enfrentan estas a la hora de salir al exterior: los cuantiosos gastos que comporta el proyecto de internacionalización. Tres razones más para intentar dar ese paso y sumarse a la aventura del creciente número de firmas españolas que ya han ampliado sus horizontes.

CARACTERÍSTICAS DE LAS LÍNEAS ICO DE APOYO A LA INTERNACIONALIZACIÓN

ICO Exportadores Corto Plazo 2014

Beneficiarios

 Autónomos y empresas españolas que emitan facturas derivadas de la exportación de bienes y servicios

Importe máximo

10 millones de euros

Tipos de interés

Operaciones con Certificado de Liquidez:
tipo variable (3 ó 6 meses), más un margen de hasta el 1,4%

Operaciones sin Certificado de Liquidez:
tipo variable (3 ó 6 meses), más un margen de hasta el 2,3%

Comisiones

No se aplican

Vigencia

15 de diciembre de 2014


ICO Exportadores Medio y Largo Plazo 2014

Beneficiarios

Empresas españolas que exporten bienes y servicios

Empresas extranjeras que compren bienes o servicios exportados por empresas españolas

Importe máximo

25 millones de euros

Tipos de interés

Tipo fijo o variable (euro o dólar), más el margen establecido por la Entidad de Crédito según plazo de amortización

Comisiones

La entidad de crédito podrá aplicar comisiones de apertura/estudio de operaciones y comisión por amortización anticipada

Vigencia

15 de diciembre de 2014


ICO Internacional 2014

  Beneficiarios

Autónomos, empresas y entidades públicas y privadas españolas, domiciliadas en España o con domicilio en el extranjero que cuenten con mayoría de capital español y que realicen inversiones fuera de España

Importe máximo

10 millones de euros

Tipos de interés

Tipo fijo o variable (euro o dólar), más el margen establecido por la Entidad de Crédito según plazo de amortización

Comisiones

La entidad de crédito sólo podrá cobrar comisiones por amortización anticipada

Vigencia

 15 de diciembre de 2014

 

Fuente: ICEX. Panorama Global

Imagen: Creative Commons Attribution-NonCommercial-ShareAlike 3.0 Unportde